今年以来，网上炒的比较火的有两件事：一个是可以用来赚钱的app，一个是线上“百万医疗保险”。打开手机，各个网络平台铺天盖地的各种“让你轻松赚钱”的广告扑面而来，什么“轻轻松松月入过万”、“躺赢、稳赚”等词汇和信息让人眼花缭乱、目不暇接。另一个让人耳熟能详的广告词便是“首月只需1元，就能拿到最高600万医疗保障”，与此相关的各种场景的广告更是开启“无差别轰炸”，大肆宣传“全国已有超过5亿人投保”。

真相到底如何？面对各种平台上铺天盖地的广告宣传，消费者该如何选择呢？

“赚钱app”真的能让你“轻松躺赢”吗？

网上几乎所有的应用“app”都在推出所谓“下载即送红包、送现金”的活动，网络上“赚钱”的效应一下子热了起来，玩游戏能赚钱，看影视和短视频能挣钱，看小说能挣钱，看直播能赚钱，甚至走路、手机充电也能挣钱，网上几乎所有能看见能听见的没有不能赚钱的，一夜之间，整个网络成了遍地金银的财富之地，你只要每天刷刷手机，就能实现梦想中的“财富自由”。什么“月入过万”、“年入几十万不是梦想”等广告词汇不绝于耳。更有甚者拿着大把钞票声称“今年已是第N次取钱”、或拿着手机展示微信支付上数十万收入以及微信支付上像流水一样不断有钱进账的广告画面，看着就让人耳热心跳。

果真如此吗？有人曾尝试下载了十多款广告宣传中声称可以“轻松赚钱”的不同应用软件，其中，综合应用软件2款、短视频软件4款、直播软件1款、阅读软件2款、游戏类软件3款。从5月13日开始马不停蹄登录各个“APP”完成指定的任务，直到5月29日，平均每天花费7、8个小时，累计得到支付宝、微信提现59.9元，平均每天挣了不到4块钱，按照这个收入水平，平均月收入不到120元，与广告宣传的“月入过万”差了十万八千里。许多“APP”广告都声称只要下载登录就送上百或数十元的红包、现金，真实情况是红包是有，但要邀请好友下载才能得到，想要提现也非常困难，所谓的“现金红包”多数只有3毛钱，顶多也就2块。即便你完成每天的所有任务，攒下了十几二十块的“账面现金”，但几乎所有的平台都设置有提现门槛，想要一次提现是不可能的，必须达到一定数额才能提现，否则每天只能提现3毛钱。以某综合应用软件为例，其中设置的提现门槛是“满20元”方可提现，其兑现的方式主要是看视频积累金豆，按照一定比例兑换账面现金。起初的兑换比例是5000豆兑换1分钱，账面现金到达一定数额后，则需要15000豆才能兑换1分钱，待账面现金达到19.9元，则需要50000豆才能兑换1分钱。而观看视频，大约每6秒能得到50个豆。以此计算，从0元到19.9元，至少需要花费331个小时，最后1毛钱，至少需要16小时才能挣到。也就是说，需要花费至少147个小时才能挣到20元现金，即便你24小时不休息，也挣不到4块钱。

至于游戏类软件，多数声称不需要任何绑定、不设任何提现门槛，可以随时提现。但这类“APP”都需要签订一份为期3个月的包月服务合约方可登录，一旦你签订合约，就意味着对方可以每个月自动扣取你的服务费。其中一款“斗地主”的游戏，广告上声称每一局无论输赢可提现数十元，但根本不是那么回事，每一局你只能得到红包，直到“满888元”方可提现。但据玩过的网友介绍，当账面金额达到800元时，游戏难度会增加，而每一局的“赢面”只有区区几毛钱，想要达到“888元”的条件很难。即便达到“888元”提现条件，游戏平台会要求你进行账号升级，并向官方“申请”，想提现非常困难。

另外一类貌似挣钱比较容易的“app ”平台，则需要开放你的“手机权限”。也许能挣到一些钱，但存在巨大安全隐患。

总之，所谓“赚钱app”并不能让你“轻松赚钱”，更不能让你“躺赢”，那些“月入过万、年入几十万”、“躺赢、稳赢”的广告宣传，实则是一个个诱人的陷阱，消费者切莫因为这些虚假宣传而上当受骗。当然，闲暇之余在网上冲冲浪，赚点零花碎银子也无可厚非，但你要梦想着“躺着玩玩手机”实现自己的“财富梦”，恐怕不那么现实。

不得不说的是，这些虚假广告泛滥，不仅破坏了良好的消费环境，带来恶性竞争，也带坏了社会风气，诱导人们放弃创业和奋斗的理想，误入“不劳而获”的歧途。试想，如果十几亿人都“躺在”网络里“捡钱”，谁还去发展实体经济？谁去为社会创造财富？

“600万医疗保障”真的能得到吗？

看到这两张广告截图，是不是有些心动？

事实上，这款保险早在几年前就十分火爆，广告宣传更是声称已有5亿人投保。“每个月1元钱”与“每个月仅需1元起”是这个“600万医疗保障”众多广告版本中的不同描述，其真实意思完全不同，第一种属于误导，第二种则是属于“模糊化”。“每月1元起”不等于“每月1元”，但多数消费者会认为其意思是后者。

我们再看看这款保险2023年版不同年龄段的投保年费明细表：

从明细表中可以看出，不同年龄段需要缴纳的保费是不同的，婴幼与中老年保费相对较高，所谓“每个月1元”或“每月仅需1元起”都不是事实，而是将年费进行了分摊，自第一个月以后分摊的费用逐步提高，从几元到上千元不等，不过是“首月缴纳费用1元”而已，1年的保费少则几百，多的则需要万余元，根本不是广告宣传的“每月1元”。

再看看它的理赔条款内容，其中“普惠版”关于免赔额的规定是这样的：0-30岁，在扣除4万元年免赔额后，按40%赔付比例给付；31-60周岁，在扣除7万元年免赔额后，按30%给付；61-70周岁，在扣除7万元年免赔额后，按10%的赔付比例给付。在责任免除条款中规定：个人支付部分在保单约定的免赔额范围内的，不予理赔；按有社保身份投保，不以社保身份就医的，按照保单约定比例赔付。

从这些规定可以看出，年龄越大，免赔额度越高，理赔比例越小。一般的病患治疗费用都不会超过7万元，按照保险公司设定的“免赔额条款”，无需承担任何理赔费用。而重大疾病多发生在老年人群体，按照其规定扣除免赔额后的理赔比例只有10%。以花费100万治疗费为例，扣除免赔额7万元，保险公司只能赔付被保险人93000元，所谓的“600万医疗保障”只不过是一个巨大的“画饼”，看起来十分美好，实则“望不可及”。

当然，保险合同中的免责条款远不止这些，比如被保险人未尽到告知“病史”、“职业”等义务的免责条款。而多数消费者在购买这种“互联网保险”过程中，是不可能仔细阅读保险合同内容的，大多数人会因为广告宣传渲染的“便宜和实惠”而不假思索地购买，反正也花不了多少钱，等到真正患病需要保险理赔时，保险公司很可能会依据合同中某些“免赔条款”而拒绝理赔。尽管这款保险的2023版没有设置职业限制，但并不等于不存在因为“高风险职业”而拒绝理赔的可能，要知道，保险合同一般都会有“特殊条款”，保单上不设限制，并不等于特殊条款不设限制。

当然，这里并不是说这款保险本身有什么违法违规的地方，问题在于它的广告宣传误导了众多的消费者，使那些真正需要医疗保险救助的群体放弃了真正能够给予保障的险种，而不能得到足够的救助和保障。